— Сегодня одной из важнейших задач является обеспечение роста кредитования реального сектора экономики. В целях увеличения кредитования реального сектора на регуляторном уровне в июне 2024 года, Национальным банком и Агентством, совместно с банковским сектором реализованы меры, направленные на пруденциальное стимулирование банков. Принятые меры позволили банкам снизить коэффициенты риск-взвешивания по займам МСБ в приоритетных отраслях экономики, с 75 до 50 процентов, по синдицированным займам — со 100 до 50 процентов. Это позволило высвободить капитал для кредитования бизнеса. Для снижения давления на ликвидность банков до 2026 года продлены сроки действия пониженных значений коэффициентов ликвидности (LCR, NSFR) на уровне 0,9. Также упрощены требования к порядку расчета коэффициентов ликвидности, — говорится в ответе АРРФР на официальный запрос редакции.
В ведомстве отметили, что в целях снижения уровня формируемых банками провизий смягчены требования к их расчету посредством пересмотра критериев вынужденной реструктуризации. Такая мера позволит банкам быть более гибкими в отношении кредитов клиентов и будет способствовать увеличению кредитования.
Для обеспечения кредитования крупных инвестиционных проектов на законодательном уровне в июне 2024 года были приняты законодательные поправки, направленные на развитие синдицированного кредитования (кредит, предоставляемый заёмщику по меньшей мере двумя кредиторами — ред.). Поправками предусмотрено расширение состава участников синдиката за счет иностранных банков, а также усиление залоговых прав участников синдиката.
Для поддержки этих инициатив в 2023 году был создан Проектный офис с участием институтов развития и частных банков. На сегодняшний день из 8 проектов стоимостью 1,4 трлн тенге начато финансирование 4 проектов на 444 млрд тенге. Это, как считаю в АРРФР, будет способствовать дальнейшему развитию механизма синдицированного кредитования.
АРРФР совместно с Национальным банком выработали механизм инвестирования пенсионных активов в облигации надежных банков по рыночным ставкам. Это сделано для расширения долгосрочного фондирования банков и расширения возможностей кредитования инвестиционных проектов бизнеса.
— Важным направлением работы по стимулированию кредитования является дальнейшая оптимизация и упрощение процедур одобрения кредитов в банках. С этой целью ведется работа по цифровизации процедур кредитования бизнеса, в частности, продолжена интеграция банков с государственными базами данных через платформу Smart Bridge и шлюз электронного Правительства. Принята соответствующая межведомственная дорожная карта, в результате реализации которой в 2023 году обеспечена интеграция информационных систем банков с 37 сервисами по юридическим лицам, недвижимости, налоговым данным, лицензированию, подаче заявлений на регистрацию юридического лица, доходам юридических лиц и др., — сообщили в АРРФР.
Напомним, новый закон о банках будет принят в Казахстане в июне 2025 года.