При наступлении страхового случая, то есть, когда регулятор отзывает у банка лицензию на проведение всех операций, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям выплачивается возмещение по их депозитам в установленном размере. А расчеты с вкладчиками в части, превышающей лимиты гарантии, проводят ликвидационные комиссии банков в порядке очередности, предусмотренной банковским законодательством.
Накопления казахстанцев полностью защищены КФГД в пределах законодательно установленных сумм гарантирования:
до 20 млн тенге – по сберегательным депозитам (вкладам) в тенге;
до 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
до 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.
А за выплату сумм сверх гарантии депозиторам банка, лишенного лицензии, отвечает ликвидационная комиссия. Она назначается Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Комиссия осуществляет действия для завершения дел банка и предпринимает меры по обеспечению расчетов с его кредиторами. Среди них есть физические лица, которые держали на депозитах суммы, превышающие максимальный размер гарантийного возмещения.
Как удовлетворяются требования кредиторов?
Процесс происходит в порядке очередности, которая определена Законом РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Всего существует 10 очередей. Требования по депозитам физических лиц, не связанных с ликвидируемым банком особыми отношениями, по суммам сверх гарантии удовлетворяются в четвертую очередь.
Как при наступлении страхового случая вкладчикам с суммами сверх гарантии попасть в данный список?
Ликвидационная комиссия самостоятельно включает их требования в реестр кредиторов, и уведомляет об этом. Депозиторам не нужно направлять отдельное заявление в ликвидационную комиссию с требованием о возврате сверх гарантируемой суммы по депозиту.
Как ликвидационные комиссии осуществляют выплаты?
Исходя из имеющихся активов ликвидируемого банка, за счет денег, получаемых по мере реализации имущества банка, по ранее выданным займам, в том числе за счет средств претензионно-исковой работы с проблемными клиентами-заемщиками.
Есть ли срок погашения задолженности перед кредиторами?
Фиксированных дат нет, так как у ликвидируемых банков размер и качество активов различается.
Что делать вкладчикам сейчас, чтобы минимизировать риски в случае лишения банка лицензии и избежать ожидания выплаты?
КФГД рекомендует для защиты сбережений размещать накопления в разных банках в пределах максимальных размеров гарантии. Так как средства, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них. Кстати, когда у вкладчика в одном банке открыто сразу несколько депозитов, которые отличаются друг от друга по виду и валюте, то при страховом случае возмещается совокупный остаток суммы по всем депозитам, но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду вклада.