Повсеместная цифровизация и то, что для оформления многих услуг уже не требуется личное присутствие, привело к тому, что в Казахстане, как и во всем мире, возросло количество киберпреступлений. Одни из самых распространенных видов в условиях экономического кризиса — оформление кредитов и кража денег с личных счетов.
Мы решили подробнее проанализировать проблему мошеннического кредитования в стране. Сегодня преступники, получив личные данные, могут спокойно оформить на вас займ. Если вы думаете, что это происходит только с малограмотными и далекими от технологий людьми, спешим вас разочаровать. Порой именно увлеченность онлайн-технологиями может сослужить плохую службу.
Итак, кто все-таки может стать жертвой мошенников? В основном, выделяют три группы людей:
1) Те, кто легкомысленно относится к личным данным (например, отправляет по мессенджерам фото удостоверений и карт);
2) Те, кто продает или покупает что-либо онлайн;
3) Те, кто мечтает о быстром заработке.
Даже если вы не входите ни в одну из указанных категорий, риск столкнуться с такой проблемой все же есть. Для примера подсчитайте, сколько раз вы использовали свой ИИН или данные банковской карты? Где и когда вы указывали? В каком приложении или сайте сохраняли?
Онлайн купи-продай
Рост онлайн торговли, особенно, частных продаж — в Instagram и сайтов объявлений, помогает преступникам с невероятной легкостью оформлять кредиты на продающих.
МВД призывает граждан быть осторожными с покупкой товаров на сайтах объявлений. Мошенники привлекают своих жертв невысокой ценой, распродажей, акциями. Получив предоплату путем перевода денег на электронный кошелек или карту, они отключают телефон и не выходят на связь.
По другой схеме, мошенник сам звонит по объявлению и предлагает жертве принять задаток за товар. Для перечисления просит сообщить номер карты. Через некоторое время он вновь звонит и просит сообщить SMS-код, поступивший на телефон, который якобы нужен для перечисления денег. Код необходим мошенникам для подключения интернет-банкинга.
Также известны случаи, когда преступники размещают ложные объявления о продаже квартиры, автомашины, указывая низкую стоимость. Обычно покупатель не дозванивается на номер и начинает переписку по мессенджеру. Мошенник поясняет, что находится в другом городе либо за рубежом.
В качестве гарантии наличия денег просит открыть счет в международной платежной системе (Unistream, Western Union и т.д.) на себя или родственника и перечислить туда согласованную сумму. Будучи уверенными в том, что никто без ведома владельца счета не сможет снять с него деньги, доверчивые покупатели переводят средства и отправляют мошеннику фото чека. Уловка состоит в том, что преступник с чеком получает номер платежа, а деньги снимает в другой стране по поддельным документам на имя владельца счета.
Ищу работу — найду долги
Если вам обещают работу, то как минимум нужно пройти собеседование. Сказки о том, что можно трудоустроиться без резюме и онлайн, к сожалению, остаются лишь сказками.
Есть уже достаточно известный вариант мошенничества. Он существует столько же, сколько и всевозможные онлайн-биржи труда, и знаком почти всем, кто искал вариант удаленного заработка через интернет. Например, человек в поисках дополнительного или альтернативного заработка откликается на объявление, в котором требуется написать либо набрать текст.
Условия всегда идеальные: требуется человек без опыта, никакие навыки не нужны, можно работать из другой страны, всему обучат и можно совмещать с учебой или другой работой. Чтобы устроиться на такую «работу мечты», нужно заплатить 300 — 1 000 рублей в качестве подтверждения своих намерений. После перевода заказчик просто перестает выходить на связь. Этот метод обмана продолжает «работать», иногда с незначительными отличиями.
К примеру, в Нур-Сутане мошенник оформлял онлайн-займы по реквизитам документов и банковских карт. Его жертвами стали три жительницы столицы, сами предоставившие преступнику необходимые сведения через мессенджер.
«Потерпевшие размещали объявления в интернете о поиске работы. На них откликался неизвестный и, представившись работником торговой компании, предлагал работу. Для трудоустройства мошенник просил отправить через мессенджер реквизиты удостоверения личности и банковской карты, что и сделали потерпевшие», – рассказали в пресс-службе полиции.
Следом мошенник сообщал своим жертвам, что на их карту поступят деньги от постороннего лица и просил перечислить их на электронный кошелек. Ничего не подозревая, женщины перечислили поступившие деньги на неизвестный электронный кошелек.
«Через несколько дней они узнали, что на их имя оформили кредит в микрокредитной организации и поступившие на карту деньги являлись их же кредитом. Они остались не только без работы, но и в долгах», – дополнили в полиции.
Легкие деньги — горькие слезы
На каждого совершеннолетнего гражданина Казахстана приходится 13 займов. Это данные аналитиков Первого кредитного бюро. В их базе на сегодня больше 55 миллионов банковских договоров. Хочется отметить, что если вам отказали в кредите в банке, значит, на это есть объективные причины. Любой банк всегда рассчитывает финансовые возможности заемщика. И при отказе не нужно бросаться в поиске других вариантов и соглашаться на займы под любые проценты от неизвестных людей. Ни в коем случае не обращайтесь за помощью по получению займа к третьим лицам.
Вот популярная схема аферистов – оформление онлайн-кредитов под чужими именами. Так, жительница Нур-Султана промышляла тем, что на сайтах объявлений предлагала услуги помощи в оформлении кредита. Войдя в доверие, она получала копии документов граждан, адреса и личную информацию, а затем брала онлайн-займы в микрокредитных организациях для себя.
Цифровая гигиена
Это довольно забавное словосочетание не так давно вошло в словарный обиход и означает свод правил и способов сохранения информационной безопасности цифрового устройства.
Проще говоря, это то, что нужно и не нужно делать, чтобы данные вашего мобильного телефона (компьютера, планшета) были в безопасности и их не могли похитить. А похищать есть что. Как показывают исследования, большая часть пользователей Сети хранит пин-коды и пароли от всего в своих телефонах. И это при том, что большая часть пользователей Сети все еще с настойчивостью и упорством продолжает придумывать использовать несложные пароли вроде qwerty или 123.
Как показывает общемировая практика, жертвой мошенника может стать абсолютно любой человек. Конечно, есть меры предосторожности, которые могут минимизировать риски, но, к сожалению, они не являются 100-процентной защитой. Но их следует помнить:
1) Регулярно производите смену паролей к своим аккаунтам и личным счетам, пароли должны быть сложными;
2) Подключите все системы безопасности, которые существуют в платежных системах: SMS подтверждения, контроль IP-адреса, 3D-secure и т. д.;
3) Помните, что банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов;
4) Для того, чтобы снять деньги с пластиковой карты, достаточно узнать номер карты и CVV (последние три цифры с обратной стороны карты), поэтому не рекомендуется оставлять карту без присмотра или передавать свои личные данные;
5) Полезно подключить карту к услуге мобильного банка;
6) Необходимо установить лимиты для покупок в интернете и на снятие наличных;
7) Регулярно проверяйте движения денег на вашем карточном счете;
8) Если речь идет об интернет-магазине, то в первую очередь насторожить должно отсутствие отзывов, информации в интернете, заниженные цены.