От чего зависит цена страховки
Стоимость страховки жилья зависит от множества факторов. В среднем, тарифы на страхование недвижимости по всей стране одинаковые (если брать в расчет прайс в пределах одной компании). Составляют они от 0,1% до 0,35% от рыночной стоимости имущества. Например, для квартиры стоимостью 30 млн тенге страховая выплата может составлять от 24 до 90 тысяч тенге в год.
Цены на страхование недвижимости могут незначительно отличаться в зависимости от региона. В городах с повышенным риском стихийных бедствий, таких как Алматы, где вероятность землетрясений выше, тарифы могут быть выше по сравнению с регионами с более низким уровнем риска. Однако в целом ценовые различия между городами Казахстана не существенные.
В первую очередь, на стоимость полиса влияет рыночная стоимость имущества. Чем дороже объект, тем выше будет страховая премия. Затем учитывается год постройки, материалы стен, этажность и общее состояние здания. Эти факторы страховщики учитывают при оценке риска.
Как уже было сказано выше, важное значение играет географическое расположение. Помимо землетрясений, этот фактор влияет на страховку от наводнений. Страховые компании предлагают различные пакеты, включающие риски пожара, затопления, кражи, стихийных бедствий и другие. Чем больше рисков покрывает полис, тем выше его стоимость. Также на цену влияет франшиза — это сумма, которую страхователь оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая.
Последний пункт стоит разобрать отдельно. Так страховщики называют часть убытка, которую страхователь берет на себя. Размер франшизы напрямую влияет на стоимость полиса: чем выше франшиза, тем ниже стоимость страхования. Например, при франшизе 0,5% от страховой суммы (100 тыс. тенге для квартиры стоимостью 20 млн. тенге), страховая компания не будет компенсировать убытки, не превышающие эту сумму, то есть вы получите выплату только в случае, если ущерб превысил сумму франшизы, но есть и другие нюансы.
Франшиза
Франшиза бывает безусловной и условной. В первом случае страховая компания выплачивает разницу ущерба и франшизы, во втором — компенсирует всю сумму убытков. Если вы получите ущерб в размере 300 тысяч тенге, в случае безусловной франшизы в размере 100 тысяч тенге, то компания выплатит вам лишь разницу – 200 тысяч тенге. При условной франшизе будут выплачены все 300 тысяч тенге, но в обоих случаях ущерб в размере 99 тысяч тенге компенсирован не будет.
Поэтому при выборе полиса важно помнить – чем выше франшиза, тем дешевле страхование, но дорогая франшиза обеспечивает большие компенсации в случае ущерба.
Когда же выгодно брать высокую франшизу? Во-первых, если вы готовы покрывать небольшие убытки самостоятельно (например, мелкие затопления), если хотите снизить стоимость страховки, или если квартира находится в новом доме, и вероятность аварий минимальна.
Если у вас дорогое имущество, и даже небольшие убытки для вас критичны, если в доме старые коммуникации и высокий риск аварий, или страхуется ипотечная квартира, то лучше отказаться от франшизы вовсе.
Для получения точной стоимости страхования рекомендуется обратиться к нескольким страховым компаниям, предоставить подробную информацию о вашем имуществе и сравнить предлагаемые условия. Многие компании предлагают онлайн-калькуляторы на своих сайтах, что позволяет предварительно оценить стоимость полиса.
Сколько стоит
Чтобы узнать примерные цены страховки, важно правильно определить стоимость жилья в разных регионах. Для этого мы используем данные сайта krisha.kz и среднюю стоимость квадратного метра жилья по состоянию на начало 2025 года. Рассчитывать будем страховку для стандартной 3-х комнатной квартиры площадью 80 кв.м. В качестве полиса для сравнения выберем усредненное значение в 0,2% от стоимости жилья (застрахована от всех рисков, но по минимальному тарифу и без учета франшизы).
Дороже всего застраховать жилье будет в Алматы и Астане. В столице полис обойдется в 82 тысячи тенге (6 833 тенге ежемесячно). В Алматы такие подсчеты указывают на ценник в 119,2 тысячи тенге (9 933 тенге ежемесячно), однако сейсмоопасность региона может поднять реальную стоимость еще выше.
Из-за дорогого жилья высокие цены на страхование недвижимости также наблюдаются в Шымкенте (69,2 тыс. тенге в год, 5 767 тенге ежемесячно), Атырау (64 тыс.тенге в год, 5 767 тенге ежемесячно), Конаеве и Петропавловске (61,4 тыс. тенге в год,5 117 тенге ежемесячно), Усть-Каменогорске (61,2 тыс. тенге в год, 5 100 тенге ежемесячно).
В Костанае годовой полис обойдется в 60,4 тысячи тенге – это 5 033 тенге ежемесячно. Схожие цены в Актау (60,2 тыс. тенге — 5 017 тенге в месяц), Караганде (59,6 тыс. тенге – 4 967 тенге в месяц), Павлодаре (59,2 тыс. тенге – 4 933 тенге в месяц), Семее (57,6 тыс. тенге – 4 800 тенге в месяц) и Жезказгане (56,4 тыс. тенге – 4 700 тенге в месяц).
Список самых дешевых страховок открывает Уральск. Здесь жители заплатят за год 52,4 тысячи тенге и будут платить по 4 367 тенге ежемесячно. Чуть дешевле страхование жилья в Туркестане (52 тысячи в год, 4 333 в месяц). В Кокшетау жители заплатят 50,6 тысяч тенге платежами по 4 217 тенге. В Талдыкоргане, в соответствии с рыночной стоимостью жилья, страхование обойдется в 49,8 тысяч тенге ежегодно, а платить предстоит по 4 150 тенге в месяц.
Тройку лидеров самого выгодного страхования жилья по Казахстану открывает Актобе. Здесь 3-х комнатную квартиру площадью 80 кв.м. застрахуют за 48,4 тысячи тенге или 4 033 тенге ежемесячно. В Таразе за полис вы отдадите 48 тысяч тенге и будете платить по 4 000 тенге в месяц. Самая дешевая страховка оказалась в Кызылорде – 39 тысяч тенге в год или 3 250 тенге ежемесячно.
Ранее сообщалось, что в Казахстане могут внедрить обязательное страхование жилья от катастроф.
Также мы рассказывали, от чего чаще страхуются казахстанцы.