Миллиардные убытки
По предварительным оценкам, застрахованные убытки от пожара в элитном районе «Pacific Palisades» составляют около $10 млрд. Общие потери для Лос-Анджелеса прогнозируются в диапазоне от $20 до $150 млрд.
Так, аналитики «JPMorgan» удвоили свой прогноз застрахованных убытков до более чем $20 млрд, а «Wells Fargo» ожидает, что общий экономический ущерб от катастрофы может значительно превысить $60 млрд. По предварительным оценкам «AccuWeather», пожары нанесли общий ущерб в размере от $135 до $150 млрд и по мере распространения огня эта цифра может существенно возрасти, передает Investopedia.
Акции страховых компаний упали в пятницу, 10 января, из-за предстоящих выплат компенсаций на миллиарды долларов: «Mercury General» (MCY) снизились на 22%, «Travelers Companies» (TRV) — 4%, «Allstate» (ALL) — 7%, «Chubb Limited» (CB) — 4%, «SPDR S& P Insurance ETF» (KIA) — 2,5% и AIG (AIG) — 1,3%.
Страховой кризис
Эксперты отмечают, что задолго до трагических событий в Калифорнии, 7 из 12 крупнейших страховых компаний в штате полностью прекратили свою деятельность или приостановили выдачу новых страховых полисов.
В частности, крупнейшая страховая компания в Калифорнии «State Farm» прекратила принимать новые заявления на страхование от пожаров в Калифорнии еще в мае 2023 года, отчасти из-за риска катастроф. Затем, в марте 2024 года компания заявила, что не будет продлевать 72 тысячи полисов в штате. Это решение было обусловлено инфляцией, участившимися стихийными бедствиями и высокими рисками на рынке страхования.
Шестой по величине страховщик жилья в Калифорнии «Allstate» также заявил в 2023 году, что приостанавливает выдачу новых полисов в штате. Однако, эта тенденция наблюдается в страховой отрасли уже много лет. Жителям таких штатов, как Калифорния, Техас, Луизиана и Флорида стало сложнее получать страховку. Компании либо сокращают покрытие, либо вообще уходят из штатов.
По данным Федерации потребителей Америки, в 2022 году 12% домовладельцев в штате Луизиана не имели страховки, так как средняя стоимость страхового полиса выросла до $2240 в год, что на 15% выше среднего показателя по стране в $1915.
Во Флориде расходы на страхование домов выросли на 102% за последние три года, согласно данным Института страховой информации.
По данным анализа «San Francisco Chronicle», с 2019 года более 100 тысяч калифорнийцев были исключены из страховых компаний, поскольку в регионе участились лесные пожары. Оставшиеся страховые компании повысили тарифы, а также начали отменять или не продлевать полисы в Калифорнии.
По данным 2024 года, в Калифорнии страховой полис на жилье (покрытие $1 млн) составляет от $2586 («Allstate») до $5718 («Farmers») в год, согласно сайту Insurance. Закон не обязывает владельцев недвижимости в штате иметь страховку, но те, у кого есть ипотечные кредиты, обязаны страховаться.
Однако типичные полисы страхования недвижимости, как правило, не покрывают ущерб от таких бедствий, как землетрясения, наводнения и оползни, для которых требуются отдельные страховые полисы, стоимость которых может доходить до $40 тысяч в год.
Зоны высокого риска
Профессор государственной политики и городских проблем Северо-Восточного университета Джоан Фицджеральд утверждает, что не следует жить в районах высокого риска.
— То, что это произошло, не должно было никого удивить. Дело в том, что мы строим в местах, где изначально не следовало строить, — говорит Джоан Фицджеральд.
Представитель института страховой информации Марк Фридлендер отмечает, что люди, живущие в зоне высокого риска в Калифорнии, должны быть готовы платить большие страховки и быть готовы к катастрофическим потерям.
— Если вы готовы жить на берегу океана в Южной Флориде, вам нужно понимать, что вы подвергаетесь большому риску потерь, и вы должны быть готовы платить за страховку. Если вы живете в зоне высокого риска в Калифорнии, подверженной лесным пожарам, будьте готовы, во-первых, платить более высокие, чем в среднем, страховки, а во-вторых, будьте готовы к потенциальным катастрофическим потерям, — считает Марк Фридлендер.
«Страховщик последней инстанции»
Принимая во внимание сложное положение в страховом секторе, калифорнийские чиновники в прошлом году приняли решение модернизировать правительственную программу «Fair Access to Insurance Requirements Plan» (План справедливого доступа к требованиям страхования), которую часто называют «страховщиком последней инстанции» штата.
План «FAIR», созданный после серии лесных пожаров в 1960-х годах, взимает более высокие ставки, чем страховые компании, и предлагает полис страхования, покрывающий до $3 млн для физических лиц и $20 млн для коммерческих объектов.
В настоящее время в штате действует более 408 400 страховых полисов «FAIR», что более чем вдвое превышает показатель сентября 2019 года (154 500 полисов). По данным «Los Angeles Times», программа «опасно перегружена» и способно покрыть всего $200-$300 млн.
Вырастут цены на строительные материалы
Если убытки от пожаров превысят резервы «FAIR», те частные страховщики, которые все еще работают в штате, вмешаются, чтобы покрыть $1 млрд дефицита, сообщает Northeastern Global News.
Однако, профессор Северо-Восточного университета, директор Программы исследований устойчивости Дэниел Олдрич отмечает, что даже если программа «FAIR» сможет возместить средства своим клиентам, домовладельцы столкнутся с трудной борьбой за строительство.
— На данный момент у нас есть 10 000 домов, которые сгорели в Палисейдс, при сумме выплат всего в 3 миллиона долларов за дом. Допустим, что «California FAIR» действительно удается выплачивать эти страховые полисы. Стоимость восстановления будет намного больше, чем эти 2,5–3 миллиона долларов, — сообщает Дэниел Олдрич.
Эксперт объясняет, многие домовладельцы захотят восстановить свои дома в ближайшие несколько лет, и все строительные подрядчики будут задействованы, что приведет к росту цен на рабочую силу и строительные материалы, как это было в городе Новый Орлеан штата Луизиана после урагана «Катрина» в августе 2005 года ($125 млрд обошлось восстановление ушедшего на 80% под воду города — прим. ред.). Кроме того, данная катастрофа привела к банкротству сотни страховых фирм по всей Луизиане, которые не были готовы покрыть выплаты за ущерб.
— Я думаю, что мы находимся на грани крупного финансового кризиса для страховой отрасли, — считает Дэниел Олдрич.
Отмечается, что в 2024 году произошло 27 отдельных погодных и климатических катастроф в США, которые в совокупности принесли ущерб не менее чем в $1 млрд.
Президент США Джо Байден утвердил Декларацию о крупном стихийном бедствии в Калифорнии, позволяющую пострадавшим получить доступ к средствам и ресурсам для восстановления. Кроме того, Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям утвердило гранты на оказание помощи в борьбе с пожарами, чтобы возместить Калифорнии 75% их расходов на тушение пожаров.
Пожарные в Калифорнии продолжают бороться с многочисленными лесными пожарами вокруг Лос-Анджелеса, где огонь уничтожил целые жилые районы, сгорело более 10 тысяч домов и предприятий, погибшими числятся уже 24 человека.